원/달러 환율이 1490원대 고공행진을 펼치면서, 한국 경제의 가장 취약한 고리인 자영업자들이 벼랑 끝에 몰리고 있다. 수입 물가 급등, 내수 위축, 고금리 압박이라는 '삼중고(三重苦)' 속에서, 이 시대의 자영업자들은 단순한 버티기를 넘어 공격적인 체질 개선과 정부 지원책의 적극적 활용이라는 생존 전략을 요구받고 있다. 본지는 30년 경력의 경제학자 자문을 통해 자영업자의 필수 생존 전략을 제시하고, 당장 활용 가능한 정부 정책 자금을 집중 분석한다.

I. 1490원 시대, 자영업자가 취해야 할 '3각 방어' 전략

전문가들은 환율 변동성이 극심한 현 상황에서 자영업자들이 생존을 위해 다음 세 가지 방어 전략을 즉각 실행해야 한다고 조언한다.

1. 비용 구조 혁신: 원가 상승 방어벽 구축

고환율은 곧 수입 원자재 및 식자재 가격의 폭등을 의미한다.

수입 의존도 대폭 축소: 수입산 재료 대신 품질이 검증된 국내산 대체품을 적극적으로 발굴하고 전환해야 한다.

구매 전략 재편: 장기 계약이나 대량 구매를 통해 단가 인상 폭을 최소화하고, 거래처와의

협상을 통해 안정적인 공급가를 확보해야 한다.

에너지 절감 극대화: 고환율로 인해 국제 유가가 불안정해지면 공과금 부담도 커진다. 효율적인 에너지 관리 시스템을 도입해 운영 비용을 한계까지 절감해야 한다.

2. 재무 리스크 관리: 금리 압박 해소

고환율은 한국은행의 긴축(금리 인상)을 자극한다. 대출 이자 부담을 줄이는 것이 핵심이다.

변동금리 대출→고정금리 전환 검토: 금리가 더 오르기 전에 고정금리 대출로 전환하여 이자 변동 리스크를 차단해야 한다.

부채 상환 집중: 절감된 운영 자금은 원금 상환에 집중 투입하여 이자 부담 자체를 줄여야 한다.

3. 수익 채널 다변화: 점포 의존도 탈피

오프라인 고객 감소와 비용 증가의 이중고를 극복하기 위해 매출처를 다각화해야 한다.

온라인/배달 채널 강화: 배달 서비스, 밀키트, 온라인 마켓 등을 활용해 오프라인 점포의 한계를 넘어선 판매 채널을 구축해야 한다.

가치 및 가성비 전략: 단순히 가격을 올리기보다, 가격 민감도가 낮은 시그니처 메뉴는 유지하고, 고환율로 인해 여행 대신 '가치 소비'를 찾는 소비자들을 위한 차별화된 메뉴나 서비스를 개발해야 한다.

II. 자영업 생존의 열쇠: 정부 '소상공인 정책자금' 활용 가이드

자영업자들이 당장 재무 리스크를 해소하고 운영 자금을 확보할 수 있는 가장 중요한 수단은 정부 및 지자체의 '소상공인 정책자금 지원' 제도다. 이 자금은 시중은행 대출보다 금리가 낮거나 우대 조건이 적용되므로 반드시 활용해야 한다.

핵심 정책자금의 종류 및 활용 방안

구분주요 자금 명칭지원 목적 및 특징주요 활용 방안

일반 경영일반경영안정자금소상공인의 경영 안정 및 사업장 운영에 필요한 자금을 지원. 이자 부담이 낮음.원재료 구입, 임차료, 인건비 등 운영 경비 충당

위기 대응긴급경영안정자금 (재해/경영위기 지역 등)자연재해나 급격한 경영 환경 변화(고환율, 고금리 등)로 피해를 입은 소상공인에게 긴급 자금 지원.갑작스러운 매출 급감 시 단기 유동성 확보

시설 개선시설자금사업장 매입, 시설 개선, 생산 설비 확충 등에 필요한 자금 지원.에너지 효율 설비 도입, 노후 시설 개선을 통한 장기 비용 절감

특례 보증지역신용보증재단 특례보증담보력이 부족한 소상공인에게 신용보증을 제공하여 은행 대출을 받을 수 있도록 도움.담보 없이 은행에서 저금리 대출을 받을 수 있는 통로 마련

신청 및 유의사항

신청 기관: 주로 소상공인시장진흥공단(소진공), 지역별 신용보증재단, 그리고 각 기관과 연계된 시중은행을 통해 신청할 수 있다.

금리 및 한도: 정책 자금은 정책 기준금리에 연동되거나 고정 금리가 적용되어 시중 금리보다 유리합니다. 한도는 자금 종류와 신용도에 따라 달라지므로, 소진공 홈페이지나 전용 콜센터를 통해 확인해야 한다.

필수 점검: 고환율로 인한 ‘이자 부담 가중’ 상황이므로, 지원받는 자금의 상환 조건, 거치 기간, 금리 형태(변동/고정)를 꼼꼼히 따져보고 본인의 재무 상황에 가장 적합한 상품을 선택해야 한다.

III. 환율의 장기 전망: 체질 개선이 생존의 기준

전문가들은 환율이 단기간에 급락하기는 어렵고, 1400원 초반대가 새로운 기준(New Normal)이 될 가능성도 염두에 두어야 한다고 경고한다.

따라서 자영업자들에게 남겨진 과제는 명확합니다. 정부의 지원을 '수혈' 삼아 단기적인 유동성을 확보함과 동시에, 이 위기를 '체질 개선'의 기회로 삼아야 한다. 효율적인 원가 구조, 온라인 전환, 그리고 고객에게 새로운 가치를 제공하는 사업 모델만이 이 거친 파도를 넘어설 수 있는 유일한 생존 기준이 될 것이다.

이은만 기자 (sun8235050@naver.com)